منذ إطلاقها في أواخر عام 2020، استطاعت تمارا أن تغير وجه قطاع المدفوعات في السعودية ودول الخليج. اليوم، تقف الشركة كأول يونيكورن فنتك سعودي محلي بتقييم مليار دولار، مؤكدة قدرة رواد الأعمال السعوديين على بناء شركات تقنية عالمية المستوى.
تمارا منصة شاملة للتسوق والدفع والخدمات المصرفية تخدم ملايين المستخدمين في السعودية والإمارات والكويت والبحرين. تقدم الشركة حلول “اشتر الآن ادفع لاحقاً” (BNPL) المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية لجميع فئات المجتمع.
نبذة عن الشركة
تفاصيل الشركة الأساسية
- اسم الشركة: تمارا (Tamara)
- المقر الرئيسي: الرياض، المملكة العربية السعودية
- القطاع: التقنية المالية والمنتجات الشخصية
- المؤسسون: عبدالمجيد الصيخان، تركي بن زرعه، عبدالمحسن البابطين
- تاريخ التأسيس: أواخر عام 2020
- الموقع الإلكتروني: tamara.co
الصناعة والسوق المستهدف
وفقاً للتقارير المتخصصة، شهد سوق خدمات “اشتر الآن ادفع لاحقاً” في السعودية قفزة هائلة. الأرقام تتحدث عن نفسها: من 76 ألف عميل في 2020 إلى 10 ملايين في 2022. هذا النمو المتسارع يعكس تغيراً جذرياً في سلوك المستهلك السعودي.
يُتوقع أن ينمو حجم السوق السعودي لخدمات “اشتر الآن ادفع لاحقاً” من 0.73 مليار دولار أمريكي في عام 2024 إلى 2.30 مليار دولار بحلول عام 2029، بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 25.76%.
تقدم تمارا خدماتها عبر الشرائح التالية:
- التسوق عبر الإنترنت
- المتاجر التقليدية (نقاط البيع)
- التطبيقات المحمولة
- المنصات التجارية الإلكترونية
المؤسسون والفريق القيادي
عبدالمجيد الصيخان – المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي
عبدالمجيد الصيخان هو رائد أعمال سعودي متسلسل يقود تمارا كمؤسس مشارك ورئيس تنفيذي. يحمل الصيخان درجة البكالوريوس في الاقتصاد المالي من جامعة ولاية كاليفورنيا، وماجستير في السياسة الاقتصادية من جامعة بوسطن.
قبل تأسيس تمارا، شارك الصيخان في تأسيس “هبلي” عام 2017، وهي شركة خدمات لوجستية سعودية لتوصيل البقالة، والتي تم الاستحواذ عليها في نفس العام من قبل شركة “نعناع”. كما شارك في تأسيس “نعناع”، منصة التسوق الرقمي للبقالة، حيث شغل منصب المدير المالي لمدة ثلاث سنوات.
خلال عمله في “نعناع”، لاحظ الصيخان وجود فجوة في قطاع البقالة حيث كانت المتاجر الصغيرة في الأحياء تقدم تقليدياً خدمات ائتمانية لعملائها، والتي كانت استجابة لفشل المؤسسات المالية في تقديم مثل هذه الخدمات وانخفاض استخدام بطاقات الائتمان في السعودية ودول الخليج الأخرى.
تركي بن زرعه – المؤسس المشارك
تركي بن زرعه هو أحد المؤسسين المشاركين لتمارا، ويلعب دوراً محورياً في استراتيجية الشركة وتطويرها التقني. يحمل درجة البكالوريوس في الهندسة الصناعية وبحوث العمليات من جامعة الملك فهد للبترول والمعادن.
عبدالمحسن البابطين – المؤسس المشارك
عبدالمحسن البابطين يكمل الثلاثي المؤسس لتمارا، حيث يساهم في قيادة الشركة وتوجيه رؤيتها الاستراتيجية.
قصة التأسيس
بدأت قصة تمارا عندما لاحظ عبدالمجيد الصيخان فجوة كبيرة في السوق السعودي أثناء عمله كمدير مالي في شركة “نعناع” لتوصيل البقالة. اكتشف أن المتاجر الصغيرة تقدم خدمات ائتمانية لعملائها بسبب فشل النظام المصرفي التقليدي في تلبية احتياجاتهم الفعلية، خاصة مع انخفاض استخدام بطاقات الائتمان في السعودية (15%) ودول الخليج (10%).
مع جائحة كوفيد-19، تسارع التحول نحو التسوق الإلكتروني، لكن نظام “الدفع عند الاستلام” أصبح مشكلة حقيقية. التجار يواجهون تحديات في التحصيل، والعملاء يفتقرون لحلول دفع مرنة وآمنة.
هنا رأى الصيخان وشركاؤه تركي بن زرعه وعبدالمحسن البابطين فرصة ذهبية لبناء منصة دفع مقسط تركز على العميل أولاً، بدلاً من القروض النقدية التي تضع الناس في فخ الديون. الهدف كان واضحاً: تقديم خدمة ائتمانية تعطي الناس ما يستحقونه فعلاً.
إطلاق الشركة
تم إطلاق تمارا رسمياً في سبتمبر 2020 في الرياض، المملكة العربية السعودية. كانت الشركة من بين أولى الشركات التي تم منحها تصريحاً لتقديم خدمات “اشتر الآن ادفع لاحقاً” من البنك المركزي السعودي (ساما)، كما كانت أول شركة BNPL تنضم إلى برنامج الحاضنة التنظيمية (Sandbox) للبنك المركزي السعودي.
اعتمدت الشركة في استراتيجيتها الأولية على:
- التسويق المباشر للأمهات: آمن فريق تمارا بقوة الأمهات وقرر استهداف الأمهات بشكل مباشر
- التسويق الشفهي: كان المؤسسون واثقين من أنه بمجرد استخدام العملاء لمنتجات تمارا، ستؤدي الدعاية الشفهية إلى نتائج رائعة للشركة
- التسويق عبر المؤثرين: استفادت الشركة من قوة وسائل التواصل الاجتماعي من خلال التسويق عبر المؤثرين
- المحتوى الرقمي: ركزت استراتيجية اكتساب العملاء على المحتوى الرقمي بحتاً
الرؤية والرسالة
تسعى تمارا لتمكين الناس في حياتهم اليومية وإحداث نقلة جذرية في طريقة تسوقهم ودفعهم واستخدامهم للخدمات المصرفية. الشركة تؤمن بتقديم حلول مالية شفافة وعادلة تخدم المستهلكين والتجار على حد سواء.
الهدف الأساسي: بناء منصة مالية شاملة تجعل التسوق والدفع أسهل وأكثر مرونة للجميع، مع الالتزام الكامل بمبادئ الشريعة الإسلامية والشفافية في جميع المعاملات.
المنتجات والخدمات
تقدم تمارا مجموعة شاملة من الخدمات المالية والتقنية:
خدمات الدفع المقسط
- التقسيط على 3 دفعات: يمكن للعملاء تقسيم مشترياتهم على 3 دفعات متساوية
- التقسيط على 4 دفعات: خيار التقسيط على 4 دفعات شهرية
- الدفع خلال 30 يوماً: إمكانية تأجيل الدفع لمدة 30 يوماً
الميزات الأساسية
- بدون فوائد: جميع الخدمات متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية
- بدون رسوم خفية: شفافية كاملة في المعاملات
- بدون رسوم تأخير: ألغت الشركة رسوم التأخير مؤخراً لتعزيز التزامها بالمبادئ الشرعية
التطبيق المحمول
يوفر تطبيق تمارا للعملاء:
- إدارة خطة السداد بسهولة
- تلقي تذكيرات السداد
- استكشاف الخصومات والعروض
- اكتشاف متاجر جديدة
النموذج التجاري
تعمل تمارا وفق نموذج تجاري واضح ومفتوح. تقوم الشركة بتصور المنتجات استراتيجياً تحت علامة تمارا التجارية وتتعامل مع المصنعين المتعاقدين لطرحها في السوق.
مصادر الإيرادات
تحقق تمارا إيراداتها من مصادر متنوعة:
- عمولة التجار: المصدر الأساسي للإيرادات يأتي من معدلات الخصم التي تفرضها على التجار
- التسويق المشترك: تعمل كقناة تسويق واكتشاف لشركائها التجار لجذب عملاء جدد وزيادة المبيعات الإضافية
- خدمات الدفع: رسوم معالجة المدفوعات والخدمات المصرفية
نموذج العمل
- متوسط المبلغ المستحق للعميل: أقل من 100 دولار أمريكي
- معدل التحويل: تحسين معدلات التحويل للتجار
- متوسط قيمة الطلب: زيادة متوسط قيمة الطلب للشركاء التجار
التمويل والمستثمرون
حققت تمارا نجاحاً مذهلاً في جمع التمويل، حيث جمعت إجمالي 556 مليون دولار أمريكي في 7 جولات تمويل.
جولات التمويل الرئيسية:
جولة البذرة (يناير 2021):
- المبلغ: 6 ملايين دولار أمريكي
- المستثمر الرئيسي: Fireside Ventures
- كانت أكبر جولة بذرة في تاريخ السعودية آنذاك
الجولة الأولى Series A (أبريل 2021):
- المبلغ: 110 مليون دولار أمريكي
- المستثمر الرئيسي: Checkout.com
- حطمت الرقم القياسي كأكبر جولة Series A في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا
الجولة الثانية Series B (أغسطس 2022):
- المبلغ: 100 مليون دولار أمريكي
- المستثمر الرئيسي: صندوق سنابل للاستثمارات
- شاركت فيها: Coatue، Shorooq Partners، Endeavor Catalyst، Checkout.com
الجولة الثالثة Series C (ديسمبر 2023):
- المبلغ: 340 مليون دولار أمريكي
- المستثمرون الرئيسيون: رأس المال السعودي البريطاني (SNB Capital) وصندوق سنابل للاستثمارات
- التقييم: مليار دولار أمريكي (وضع اليونيكورن)
- المستثمرون المشاركون: Shorooq Partners، Pinnacle Capital، Impulse
المستثمرون الأساسيون:
- صندوق سنابل للاستثمارات: مملوك بالكامل من صندوق الاستثمارات العامة السعودي
- رأس المال السعودي البريطاني (SNB Capital)
- Checkout.com
- Goldman Sachs: قدم تمويلاً بالدين بقيمة 400 مليون دولار
- Coatue Management
- Shorooq Partners
النمو والإنجازات
الأرقام الحالية (2024):
- أكثر من 10 ملايين مستخدم عبر السعودية والإمارات والكويت والبحرين
- أكثر من 30,000 شريك تجاري
- نمو سنوي 6 أضعاف في الإيرادات خلال أقل من عامين
- أكثر من 500 موظف في مكاتب حول العالم
المعالم المهمة:
- 2020: تأسيس الشركة في الرياض
- 2021: أكبر جولة Series A في المنطقة
- 2022: تجاوز 3 ملايين عميل
- 2023: تحقيق وضع اليونيكورن بتقييم مليار دولار
- 2024: توسع الخدمات لتشمل أكثر من 10 ملايين مستخدم
الحضور الجغرافي
تعمل تمارا في الدول التالية:
- المملكة العربية السعودية (المقر الرئيسي في الرياض)
- دولة الإمارات العربية المتحدة (مكتب في دبي)
- دولة الكويت
- مملكة البحرين
المكاتب الدولية:
- ألمانيا (برلين)
- فيتنام (مدينة هو تشي منه)
- مصر
الشراكات الاستراتيجية
أبرمت تمارا شراكات مع عدد من الشركات الرائدة:
الشراكات التقنية:
- Cashin: شراكة مع شركة التقنية المالية المتخصصة في حلول نقاط البيع والمدفوعات الرقمية
- Amazon Payment Services: شراكة لتوسيع خيارات الدفع المرنة في الإمارات والسعودية
- Mastercard: إطلاق بطاقة دفع افتراضية لتنمية سوق BNPL في الإمارات
- Network International: شراكة لجلب المدفوعات المرنة إلى منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا
شراكات التسويق:
- Filtercopy: حملة ShaadiWalaGlow
- Yes Madam: التركيز على مجموعات العناية بالوجه
- Snapchat: عدسة AR مبتكرة للاحتفال بيوم أحمر الشفاه
- Apollo Pharmacy: توسيع الوصول للبيع بالتجزئة
الشركاء التجاريون
تتعامل تمارا مع مجموعة واسعة من العلامات التجارية العالمية والإقليمية:
العلامات التجارية العالمية:
- SHEIN
- IKEA
- H&M
- Adidas
- Farfetch
العلامات التجارية الإقليمية:
- جرير
- نون
- إكسترا
- نمشي
- NiceOne
الشركات الصغيرة والمتوسطة:
تدعم تمارا آلاف الشركات الصغيرة والمتوسطة في المنطقة من خلال توفير حلول دفع مرنة لعملائها.
التحديات المواجهة
واجهت تمارا عدة تحديات في رحلتها:
التحديات الأولى:
- عدم وضوح الجمهور المستهدف: في البداية، لم تكن الشركة دقيقة بما فيه الكفاية حول المجموعة المستهدفة، مما أدى إلى إنفاق تسويقي غير مجدي مع اكتساب عملاء محدود
- المنافسة الشديدة: التنقل في قطاع مستحضرات التجميل مع المنافسة الشديدة بين عدة لاعبين بارزين
التحديات التشغيلية:
- توزيع المنتجات الخاطئة
- معدلات إلغاء عالية
- تأخير في تنفيذ الطلبات
- نقص في تتبع المخزون
الحلول المطبقة:
قام الفريق الأساسي بإعادة تفكير داخلية ووصل إلى قرار إعادة تعريف المجموعة المستهدفة بالإضافة إلى استراتيجية التواصل حول المجموعة المستهدفة. بمجرد تنفيذ الفريق للاستراتيجية، يمكن رؤية مكاسب كبيرة في فترة قصيرة.
المنافسون
تواجه تمارا منافسة شديدة في السوق من عدة لاعبين:
المنافسون المحليون:
- تابي (Tabby): المنافس الأقوى في المنطقة، ومقرها الرياض أيضاً
- سبوتي (Spotti)
- بوست باي (Postpay)
المنافسون الدوليون:
- Mastercard: يقدم خيارات BNPL وتقسيط بطاقات ائتمان
- Cashew Payments
- Telr
المنافسون الإقليميون:
- valU (مصر)
- Mondu (ألمانيا)
- MNT Halan (مصر)
الجوائز والتقديرات
حصلت تمارا على عدة جوائز وتقديرات:
- أول يونيكورن فنتك سعودي محلي بتقييم مليار دولار
- أكبر جولة Series A في تاريخ منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا
- أول شركة آسيوية تحصل على شهادة MADE SAFE
- عضوية في برنامج الحاضنة التنظيمية للبنك المركزي السعودي
الخطط المستقبلية
تخطط تمارا لمستقبل طموح يتضمن:
التوسع في الخدمات:
- تطوير منتجات جديدة تتجاوز BNPL
- الدخول في قطاعات التسوق والمدفوعات والخدمات المصرفية
- تطوير بطاقة دفع للتجار التقليديين
التوسع الجغرافي:
- زيادة الحضور في دول مجلس التعاون الخليجي
- فتح أسواق جديدة في المنطقة
الابتكار التقني:
- تطوير تقنيات الذكاء الاصطناعي لتقييم المخاطر
- تحسين تجربة المستخدم في التطبيق
- تطوير حلول دفع مبتكرة
التأثير على السوق السعودي
ساهمت تمارا في تطوير السوق السعودي بعدة طرق:
التأثير الاقتصادي:
- خلق فرص عمل: توظيف أكثر من 500 شخص
- دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة
- تعزيز التجارة الإلكترونية
التأثير على سلوك المستهلكين:
- تغيير عادات الدفع من الدفع عند الاستلام إلى الدفع المقسط
- زيادة الثقة في التسوق الإلكتروني
- تعزيز الشمول المالي
التأثير على القطاع المصرفي:
- دفع البنوك التقليدية للابتكار
- تطوير حلول دفع جديدة
- تعزيز المنافسة في القطاع المالي
الخلاصة
قصة تمارا تُظهر كيف يمكن للفكرة البسيطة أن تتحول إلى شركة بمليار دولار عندما تلتقي بالتنفيذ الذكي والفهم العميق لاحتياجات السوق. من مكتب صغير في الرياض إلى منصة تخدم ملايين المستخدمين في أربع دول، أثبتت تمارا أن الشركات السعودية قادرة على المنافسة عالمياً.
التزام الشركة بالمبادئ الشرعية، شفافيتها مع العملاء، وشراكاتها مع أكبر العلامات التجارية في المنطقة، كلها عوامل ساهمت في ترسيخ مكانتها كرائدة في التقنية المالية الخليجية.
مع خططها للتوسع في خدمات جديدة وأسواق جديدة، تمارا تقف اليوم كمثال حي على قدرة رؤية السعودية 2030 على تحويل الأفكار المبتكرة إلى واقع يخدم الاقتصاد والمجتمع.
النجاح هنا لم يأت من فراغ – بل من فهم السوق، الالتزام بالقيم، والسعي المستمر لتقديم حلول حقيقية تجعل حياة الناس أسهل.
المراجع والمصادر
- Saudi FinTech Company – Tamara, AIM2Flourish, 2022
- Tamara lands $1 billion valuation with $340m Series C funding, Tamara Official Press Release, December 2023
- Tamara Company Profile, Crunchbase, 2025
- Tamara Official Website, 2025
- SAMA Fintech 2022 Report, Saudi Central Bank
- Saudi Arabia Buy Now Pay Later Services Market Analysis, Mordor Intelligence, 2024
- The 100: Abdulmajeed Alsukhan, Entrepreneur Middle East, December 2024
- Abdulmajeed Alsukhan Biography, The Business Year, July 2023
- من هو عبدالمجيد الصيخان، المنشورات، April 2021
- Abdulmajeed Alsukhan Profile, The Org, 2024
- Turki Bin Zarah Profile, LinkedIn, 2024
- Turki Bin Zarah Education, King Fahd University of Petroleum & Minerals
- تمارا السعودية للتقنية المالية تحصل على تمويل، ومضة، April 2021
- Fintech Tamara accelerates the Buy Now Pay Later revolution, The Buzz Business, 2021
- KSA-Based Startup Tamara Becomes The Newest Fintech Unicorn, LEAP 2024
- Tamara Funding History, Tracxn, 2025
- Tamara Seed Funding Round, Tamara Press Release, January 2021
- Tamara Series A Funding, TechCrunch, April 2021
- Saudi fintech platform Tamara raises $100m, Arab News, August 2022
- $340m Series C funding elevates Tamara to unicorn status, Fintech Global, December 2023
- BNPL platform Tamara becomes 1st Saudi fintech unicorn, Arab News, December 2023
- Tamara Company Profile, PitchBook, 2025
- Tamara Series C Press Release, December 2023
- Saudi shopping and BNPL platform Tamara tops $1B valuation, TechCrunch, December 2023
- Tamara LinkedIn Company Page, 2024
- Tamara raises $340 million Series C round, Wamda, December 2023
